Rentenlücken‑Rechner

Wie groß ist Ihre Rentenlücke?

Die gesetzliche Rente reicht für die meisten Menschen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Dieser Rechner zeigt Ihnen in wenigen Sekunden, wie groß die Lücke zwischen Wunschbudget und erwarteter Rente ist – und welche monatliche Sparrate nötig wäre, um sie zu schließen. Alle Berechnungen laufen lokal in Ihrem Browser, es werden keine Daten übertragen.

Ihre Angaben

Person & Ruhestand

Regelaltersgrenze ist für die meisten Jahrgänge 67 Jahre.

Wie lange das Kapital reichen soll (Standard: bis 90).

Einkommen & Lebensstandard
80 %

Faustregel: 70–85 % des letzten Nettoeinkommens.

Erwartete gesetzliche Rente (brutto)

Empfohlen: Den Wert „Höhe Ihrer künftigen Regelaltersrente“ aus der jährlichen Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung übernehmen.

Annahmen zu Inflation & Rendite

6 % entsprechen etwa der langfristigen Renditeerwartung eines breit gestreuten Aktien-ETF-Portfolios vor Kosten und Steuern; im Ruhestand wird konservativer angelegt.

Ihr Ergebnis

Rentenlücke heute

–

Wunschbudget minus geschätzte Nettorente, in heutiger Kaufkraft.

Lücke zum Rentenbeginn

–

Mit Inflation hochgerechnet.

Benötigtes Kapital bei Rentenbeginn

–

Für eine inflationsindexierte Entnahme.

Erforderliche Sparrate ab heute

–

Monatlich, bei Ihrer angenommenen Rendite.

Wunschbudget = Rente + Lücke

  • Geschätzte Nettorente
  • Rentenlücke

Kapitalaufbau bis zum Rentenbeginn

Entwicklung des Depots bei der berechneten Sparrate und Ihrer angenommenen Rendite.

Sensitivität: Sparrate je nach Rendite

Wie stark die erforderliche Sparrate von der Renditeannahme abhängt:

Rendite p. a. 4 % 6 % 8 %
Monatliche Sparrate – – –

Wie wird gerechnet?
  1. Nettorente: Von der erwarteten Bruttorente ziehen wir pauschal rund 11 % für Kranken- und Pflegeversicherung der Rentner ab. Steuern bleiben aus Vereinfachungsgründen unberücksichtigt – je nach Gesamteinkommen kann die Nettorente also niedriger ausfallen.
  2. Grobe Rentenschätzung (optional): Ihr Jahresbrutto geteilt durch das Durchschnittsentgelt aller Versicherten ergibt Ihre Entgeltpunkte pro Jahr. Multipliziert mit den Beitragsjahren und dem aktuellen Rentenwert (rund 40,79 € pro Punkt, Stand 2025) ergibt sich die monatliche Bruttorente. Das ignoriert Gehaltssprünge, Kindererziehungszeiten und die Beitragsbemessungsgrenze.
  3. Rentenlücke heute: Ihr Wunschbudget (Prozentsatz vom heutigen Netto) minus die geschätzte Nettorente – beides in heutiger Kaufkraft.
  4. Lücke zum Rentenbeginn: Die heutige Lücke wird mit der Inflationsrate über die Jahre bis zum Renteneintritt aufgezinst (Zinseszins).
  5. Benötigtes Kapital: Barwert einer monatlichen Entnahme, die jedes Jahr mit der Inflation wächst, über die gesamte Bezugsdauer. Rechnerisch entspricht das einer gleichbleibenden Rente, abgezinst mit der realen Rendite (Entnahme-Rendite abzüglich Inflation) – die klassische Annuitäten-Barwertformel.
  6. Erforderliche Sparrate: Aus der Endwertformel eines monatlichen Sparplans: Welche gleichbleibende Monatsrate wächst bei monatlicher Verzinsung bis zum Rentenbeginn genau auf das benötigte Kapital an? Bestehendes Vermögen, Steuern und Produktkosten sind nicht berücksichtigt.

Hinweis: Dies ist eine vereinfachte Modellrechnung und keine Renten-, Steuer- oder Anlageberatung. Verlässliche Angaben zu Ihrer gesetzlichen Rente liefert ausschließlich die jährliche Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung. Alle Annahmen (Rentenwert, Abschläge, Renditen) sind Näherungen und können sich ändern.

Erste Schritte

  1. Eckdaten eingeben. Tragen Sie unter „Ihre Angaben“ Ihr „Geburtsjahr“, das „Renteneintrittsalter“ und Ihr „Aktuelles monatliches Netto (€)“ ein und stellen Sie den „Gewünschten Lebensstandard im Ruhestand“ per Schieberegler ein.
  2. Erwartete Rente erfassen. Wählen Sie „Direkteingabe (empfohlen)“ und übernehmen Sie die „Monatliche Bruttorente laut Renteninformation (€)“ – oder nutzen Sie die „Grobe Schätzung“ über Brutto und Beitragsjahre.
  3. Ergebnis ablesen. Unter „Ihr Ergebnis“ sehen Sie sofort „Rentenlücke heute“, „Lücke zum Rentenbeginn“, das „Benötigte Kapital bei Rentenbeginn“ und die „Erforderliche Sparrate ab heute“ – alles aktualisiert sich live bei jeder Eingabe.
  4. An den Stellschrauben drehen. Variieren Sie „Inflation“, „Rendite bis Rente“ und „Rendite im Ruhestand“ und beobachten Sie die Sensitivitätstabelle. „Eingaben zurücksetzen“ startet mit den Standardwerten neu, „Wie wird gerechnet?“ erklärt die Formeln.

Gut zu wissen

Premium – werbefrei

Mit dem Premium-Abo für 2,99 € pro Monat nutzen Sie den Rentenlücken-Rechner komplett werbefrei und unterstützen die Weiterentwicklung. Geplant sind außerdem: Speichern mehrerer Szenarien, PDF-Export der Ergebnisse und erweiterte Sensitivitätsanalysen. Das Abo ist monatlich kündbar.

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